头一年还亏本30亿人民币的万泰金融机构,一瞬间死而复生

新金融洛书 阅读:66183 2021-01-11 09:06:36

来源于 | 新金融业洛书(FintechBook)

创作者 | 雷慢

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1970年,鲍德里亚的《消费社会》出版发行,一时气壮山河,洞悉消費实情。他义愤填膺般感慨,西方国家的资产阶级社会发展,

生产制造主人翁的热血传奇早已退位给消費主人翁。

这句话在那时候中国台湾却并不创立,四年后,中国台湾“中国信托”传出了岛内第一张透支卡,16年间乏人问津。大多由于那时候中国台湾经济繁荣,生产制造人還是主人公。直至1991年,中国台湾对外开放开设新金融机构。这以后的16年间,状况却一瞬间来啦一个180度大扭曲。

1990,日本房产泡沫毁灭了。台湾股市也崩溃了,股票市场由一季度的11294点逐渐暴跌,跳到第四季度的3759点。这时候,郭台铭的鸿海精密在深圳市开设郑州富士康加工厂早已三年,中国台湾的第二产业迁移也已奋不顾身了两年,他们大多数迁移来到内地和东南亚地区世界各国。

重拳出击一记又一记,拳挥拳在商业银行胸脯。中国台湾商业银行确实不太好过,不仅股市泡沫,产业集聚,这一年逐渐,房地产行业逐渐缩量下跌。到1998年金融风暴后,商业银行的销售业绩,只剩一个“惨”字能描述。一系列恶性事件导致了一个关键难题:

钱贷不出去了。

因此,她们将目光扫向了个人消费信贷。1999年,万泰金融机构首先发布了具备贷款作用的“George&Mary现金卡”,变成爆品,一时仿效成千上万。

图:George&Mary现金卡的视频广告

这时候,从1991年台湾政府对外开放新金融机构开设而新出現的40家金融机构,等在了大张旗鼓扩大的起跑线上,

以后的视频广告里,金融机构宣扬透支卡或现金卡是“救人灵药”,一部台湾纪录片《卡来啦》鞭笞说,假如说透支卡是救人灵药,那第一个既得利益者,一定是造就它的“炼药者”金融机构。头一年还亏本30亿人民币的万泰金融机构,一瞬间死而复生,当初创出赢利50亿人民币的纪录。

02

2000年逐渐,嗅到腥臭味的中国台湾商业银行依次派出,台新金控、大众银行、中华民族金融机构等跟踪现金卡、透支卡业务流程,营销手段一个比一个洪亮,“五分钟开卡”“要是会吸气就能开卡”,妄图在透支卡20%的循环系统年利率中寻找活力。

资产吹过的牛,大多数能完成。下到十几岁的学员,上至75老叟,金融机构都敢给开卡。那时候,金融机构最钟爱的還是女士和青年人,台新银行看准了女士消費人群,订制发售女士透支卡,五年里制成了中国台湾第二大发卡银行。这一点和他们的日本教师“武博仕”小额贷款公司很像,后面一种觉得“女性个人信用比男生好”。

一切广告宣传则立。没有广告则废。金融机构的们的透支卡、现金卡广告宣传竞相曝出目光,例如台新银行发布的“YouBe预备金卡”,广告词是“有YouBe就会有随意!”2003年,大众银行抛出去广告词——“借款是一种高尚的行为”,引起公愤,一时难息,官方网借此机会逐渐干预透支卡广告监管,台湾新闻政府停播了MUCH透支卡广告宣传。

之后数据统计显示信息,中国台湾透支卡与现金卡由2000年的1830引马镇,提高到2005年底的1.三亿好几张,透支卡流动性卡数和循环系统个人信用账户余额年均增速超出20%。2005年中国台湾住户每5元的消費中就会有一元是用信用卡消费的。

图:2000年-2016年中国台湾透支卡提高数据信息;

数据来源:中国台湾金管会;数据图表来源于:观研天下

瘋狂到这类程度,也不是没人点醒中国台湾商业银行。2003年,一样发展于1998年金融风暴后的日本透支卡领域危機暴发。这时候,它的透支卡发行量从 1999 年底的 0.39 亿张提升到 2002 年底的 1.05 亿张。2002年末个人信用账户余额超出1000亿韩元,三百万人毁约,占那时候经济活动人口数量的18%。2003年危機暴发时,日本透支卡领域一下子将1999-2002 年的纯利润总数全亏掉进来。

本应引而自鉴的中国台湾商业银行,发放贷款已经兴头上,也顾不上那么多。全部中国台湾社会经济,一切正常要求被无度地刺激性,金融机构诱发消費、正确引导债务,激励提前消费、透现个人信用。这一代年青人,假如读过鲍德里亚,便会搞清楚,这种全是切切实实的消費“诱奸”。

03

2005年第三季度,随处可见的风险性找到开放式,透支卡和现金卡“双卡双待”危機逐渐暴发。这时候的青年人,右手信用卡刷卡,左手现金卡取款。中国台湾约有1100万经济发展人口数量(有收入或有收入能力者)中,约900多万元人有着最少一张透支卡或现金卡。

还不起钱的人,就“拆东补西”,办好几张透支卡或现钱有卡,上下倒左手。新闻媒体们给这种借款人起了一个”亲近“的姓名:

“卡奴”。

2006年,中国台湾约有七十万卡奴,代表着每100名经济发展人口数量大约有6个人是“卡奴”,有的负债账户余额是本身月收益的20倍之上。据麦肯锡公司2005年的一份调查报告,双卡双待借款人年龄结构为年龄结构为三十五岁,双卡双待资产主要用途达到70%用以奢华消費,30%才算是用在民生工程消費的。

警察的非正规的数据分析,2006年中国台湾每月有40位卡奴自尽,吊死、跳楼自杀、跳楼自杀,烧炭,台媒曾最少报导过5起携子自尽或烧炭侵及全家人身亡的惨案,到这年末,中国台湾约4000名卡奴自尽。

导致这种不幸的身后,还有一个缘故,是那时候的金融机构大多数选用了受托催款,这种收账公司的催款方式大约就五招,第一,邮递信件,第二,电话轰炸,第三,上门服务“拜会”施加压力,第四,大门口喷涂,第五,臭鸡蛋撞门。工作压力逼得卡奴踏入死路。

图:中国台湾新闻媒体的“卡债危機”

之后大家检查管控的渎职时发觉,透支卡、现金卡群魔飞舞的时代里,开卡组织的授信额度个人行为仍未获得管控政府的合理管控,金融机构和金融机构中间过多市场竞争、同质化竞争引起的不善营销推广都没有获得合理管控。

从2005 年至 2007 年三年里,中国台湾的银行破产了或被企业并购了10家,银行业数量从 49家降低至 39 家。从1991年到2006年的16年,中国台湾全员债务提高了1.3倍,债务达GDP的一半。

好日子过习惯,就从此过不惯苦日子了。卡债危機后,年青人债务消費的习惯性早已无法改变了,透支卡销售市场仍在发展。进到说白了消费社会。

2014年,哪家在1999年首先发售现金卡的万泰金融机构,由于在卡债危機中严重损失,起先引进外资企业入股投资,这一年总算被划入中华民族开发设计金控。

她们终归死在了自身生产制造的断头台上。

参考文献:

  • 中国台湾纪录片《卡来啦》
  • 《“稳定”的零售信贷也会崩盘?台湾卡债危机曾这样走过… 》智信网 包煜楠 2018.12
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